近几年，涉及“装修贷”的各类投诉案件激增。来自中国消费者协会发布的信息显示，2018年上半年，因互联网装修公司“跑路”造成消费者财产损失已成为十大投诉热点之一。

记者查阅中国裁判文书网上近些年的相关法律诉讼案例发现，被告上法庭的除了“跑路”的互联网装修公司之外，第三方金融服务公司的身影也频繁出现，其中一家就有上海易日升金融服务有限公司。

一方面，消费金融带来是好的，但如果运作不规范，会放大风险，直接损害消费者利益。但那些被告上法庭的第三方金融服务公司，大多以胜诉结尾，案件也被列为因装修公司“经营不善”而导致的民事纠纷。

此类案件中消费者不仅有许多质疑，还有不少证据将矛头指向第三方金融机构，而这其中造成的损失，消费者就要逆来顺受的全盘接受吗？

诱导消费者办理装修贷款

近年出现了一系列互联网装修平台因为出现资金链断裂，最终损害业主利益的案件。这些案件中，多数装修业主缺乏足够防范意识，或因贪图利益而放松防范，大部分是利用了消费者急于贷款或贪图“贴息”或“免息”等占便宜的心理，将其一步步诱导至圈套中。

正如西安的一位消费者在相关网站上投诉称，上海易日升金融服务有限公司（下称“易日升金融”）联合陕西柠檬树装饰设计工程有限公司（下称“陕西柠檬树装饰公司”）进行合同诈骗，虽然该投诉帖发于2018年5月29日，但截至目前该投诉贴仍处于“未回复”状态。

该业主称，自己于2018年3月31日与陕西柠檬树装饰公司签订了家装合同，约定费用总计13.3066万元。签订装修合同时，该公司人员以低价、借款无利息、可分期还款、在装修过程中出现质量问题或施工逾期可以不还款或延时还款等优惠条件竭力鼓动其办理了易日升金融贷款。

但在其签订家装合同以及办理易日升金融贷款之后，该装饰公司的家装开展得断断续续，直到5月17日完全停工，撤走所有施工人员，但其装修工作并未完成。随后，在该业主追问下，项目经理表示“公司没有给我们钱，无法购买装修材料。”随后上述业主接到陕西柠檬树装饰公司工长的电话，告知该公司资金链断裂，公司倒闭，致使其家装无法进行。

上述业主强调自己是事后才得知，用于贷款的13.0066万元是易日升金融通过上海永达小额贷款公司放的款，并且为牟取高额利润，易日升金融公司在放款当天一次性付款给柠檬树装饰公司。但当业主向易日升金融索要与柠檬树装饰公司的贷款协议，易日升金融也一拖再拖就是不给。

据该业主表述，与其同样遭遇的西安受害业主近二十人，金额高达上百万。当初易日升金融为其贷款时曾承诺专款用于家装，现在柠檬树装饰公司已单方停止装修合同的履约，还要继续偿还装修贷款。该业主强调说，“更何况，装修公司和我签订的合同是按工程进度分期付款，现在既然停止装修了，是不是就不应该再偿还贷款了。但我与易日升金融联系后，对方却拒不接受为其停贷还款的诉求。”

另外，记者发现，关于上述金融公司的类似投诉并不在少数。例如，一位上海的严女士曾于2018年6月4日在上海黄浦区网上信访（投诉）受理中心官网上反映易日升金融公司无视金融风险联合深圳柠檬树装饰设计工程有限公司（下称“深圳柠檬树装饰公司”）坑骗业主装修款行为。

严女士讲述一起维权的还有很多新购深圳新房的业主。他们和深圳柠檬树装饰公司签订了装修合同。在签订合同之前，柠檬树装修公司再三怂恿他们向易日升金融公司进行贷款支付装修款，一来可以分期付款，二来利息可以免息。结果装修工程开始没多久，柠檬树装修公司就人去楼空，目前全部工地停工，很多业主的工程都没开始动工，数百家业主损失惨重（约数千万之多）。

严女士表示，作为业主已将情况告知易日升金融公司，但是易日升金融公司答复已经全部将款项打给柠檬树装修公司，责任由业主个人承担。她还质疑，“对于一个金融服务机构，如果它依然按照目前的模式和方法进行经营，会有更多的业主和百姓受到损失，而且易日升在整个过程中只追求利益，根本无视业主的利益损失。”

天眼查资料显示，易日升金融是一家专业的消费分期服务公司，总部位于上海。该公司成立于2015年2月，总部位于上海，注册资本2亿元人民币。在全国设立10大分中心，与超5000家居企业合作，为之配套分期信息服务，其中消费分期业务覆盖家装、家具等场景消费领域。

早前，曾有自媒体曝出，有受害业主查出易日升放款的来源是内蒙古包商银行。但当向包商银行咨询该笔款项的流向问题时，银行却表示不予回复，且只是强调包商银行与易日升金融是合作关系。而当业主向上海易日升索要贷款转账凭证时，该公司也未能出具。

天眼查显示，易日升金融涉及的法律诉讼案件达146起，仅今年年初以来就有29起，关于服务合同纠纷就有107起。其中上述涉及案件多为被告。记者还注意到，在多数案件中，除了关联的装修公司之外，一起被列为被告的还有包商银行股份有限公司和中航信托股份有限公司。

究其原因，作为一家服务消费分期的公司，其不具备放贷资质。天眼查显示，该公司经营范围为资产管理、投资管理、财务咨询（不得从事代理记账）、企业管理咨询、商务咨询、会务会展、金融设备运营管理维护、技术咨询服务；计算机领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务；自有设备租赁（除融资租赁）。

值得注意的是，“装修贷”诉讼案件闹得最“凶”的时间起，即2018年5月25至2019年6月25日的短短两年时间内，该公司连续发生三次法人变更，当前法定代表人显示为厉朝阳。

是骗贷还是“经营不善”？

另外，在21CN聚投诉上，还有消费者发布“上海易日升非法窃取老百姓(72.270, -2.11, -2.84%)财产”。其表示自己于2018年3月30日用易日升金融为常州面对面装饰工程有限公司的家装服务进行无息贷款。4月26日，常州面对面装饰工程有限公司宣布倒闭。

该消费者补充表示：“由于常州面对面伙同易日升金融合伙欺骗我贷款，所以我得知消息后立即在易日升金融服务平台上，解绑了建设银行(6.490, -0.05, -0.76%)银行卡，但是5月23日，上海易日升利用宝付网络，强行从我的银行卡扣钱，使我蒙受不明损失。”

值得一提的是，上述投诉中提到的宝付网络即宝付网络科技(上海)有限公司，是漫道金服旗下的一家第三方支付公司，而网上关于该公司“在用户未知情况下被扣款”等乱扣费的投诉事件也非常多。

这些“莫名被扣款”的情况到底是怎么一回事？一位来自江苏的消费者在网上曝出关于易日升金融与装修公司的“骗贷流程”。该消费者称，易日升金融和南京面对面装饰有限公司（一号家居网）以跟五大行合作提供无息分期付款为由，诱导消费者办理装修贷款，实则私下里用业主个人信息进行网络贷款。

在这个过程中，装修公司工作人员以操作复杂为由拿走消费者手机，并让设计师在旁推荐装修材料或讨论装修方案，随后私自用业主手机签订网贷合约，并删除验证短信。所以，贷款生成当天，本该按工程进度发放的装修款被一次性汇入装修公司老总私人账户。后期装修公司以各种借口拖延工期，直至突然关门跑路。现在房子没人装修，业主被催还贷款，有的被上征信，甚至被告上法庭。

“这么明显的骗贷行为，只要业主去报案就往装修公司倒闭事件里一合并，刑事诈骗变成‘经营不善’的民事纠纷。”该爆料人如是表示。

而对于上述内容，《华夏时报》记者于近日多次拨打该公司官网电话联系未果。截至记者发稿前，对方也没对发送的提纲作出任何回应。

一位接近金融监管人士告诉记者，这类型案件中消费者之所以面临风险，除了上述装修公司的违规经营来带之外，也与消费者对自身信用不重视有关。其次，此类事件的发生透露了行业监管存在缺失和空白地带的问题。由于缺乏有效监管，上述各种借贷活动引发了大量的风险和乱象，同时合作银行以及消费金融机构等也未尽审慎放贷义务，放贷主体要加强对贷款额度及用途的管控，并在放贷前严格限定贷款“专款专用”的投向。

“在提醒消费者做好授权管理的同时，更要督促监管层建立统一的争议解决机制，妥善解决消费纠纷。精准识别第三方金融服务平台在其中的参与的角色，金融管理部门、行业主管部门也应配合公安机关进行严厉打击不法分子将装修贷等引发非法集资、金融欺诈等违法犯罪行为。”该人士说道。